來(lái)自德國的留學(xué)生理查德在杭州西湖邊一家商鋪使用支付寶掃碼支付。（新華社發(fā)）

在近日舉行的第十四屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長(cháng)陸磊透露，跨境二維碼支付互聯(lián)互通取得重要進(jìn)展?？缇扯S碼統一網(wǎng)關(guān)已于7月底上線(xiàn)試運行。

據了解，統一網(wǎng)關(guān)是在中國人民銀行指導下建設的跨境支付基礎設施，支持境內外機構通過(guò)“一點(diǎn)對接”開(kāi)展跨境二維碼支付合作。業(yè)內專(zhuān)家認為，統一網(wǎng)關(guān)上線(xiàn)試運行，是中國跨境支付互聯(lián)互通邁出的關(guān)鍵一步。這將進(jìn)一步提高跨境支付效率，滿(mǎn)足境內外用戶(hù)高效、便捷的移動(dòng)支付需求。接下來(lái)，將支持境內外參與機構通過(guò)統一網(wǎng)關(guān)開(kāi)展跨境支付合作，加快推進(jìn)跨境二維碼支付互聯(lián)互通，提升跨境支付體驗。

統一網(wǎng)關(guān)提升效率

據了解，統一網(wǎng)關(guān)為境內外參與機構提供統一技術(shù)接口、跨境交易信息轉接分發(fā)、交易監測與分析等服務(wù)，支持參與機構為境內外用戶(hù)提供更加高效、便捷、安全的跨境二維碼支付服務(wù)。

近年來(lái)，中國人民銀行積極部署推進(jìn)支付領(lǐng)域便利化和互聯(lián)互通工作，支付市場(chǎng)的包容性和便利性顯著(zhù)提高，但支付互聯(lián)互通方面還存在一些不足。

“如在跨境二維碼支付方面，由于境內二維碼標準不統一，二維碼支付業(yè)務(wù)的商業(yè)模式、運營(yíng)管理差異大，‘出?！箅y以實(shí)現互聯(lián)互通?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示，境外機構與我國開(kāi)展跨境互聯(lián)互通合作難度較大，影響合作意愿。境內清算機構、支付機構等參與主體采用兩兩對接模式，分別與境外機構開(kāi)展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，部分境內機構為爭奪跨境合作機會(huì )存在無(wú)序競爭現象，難以形成“出?！焙狭?。此外，不同國家和地區的金融法律與監管標準差異較大，對移動(dòng)支付的許可和準入流程不一，技術(shù)規則和標準不同，也不利于境內機構“出?！闭箻I(yè)。

在此背景下，中國人民銀行指導中國支付清算協(xié)會(huì )聯(lián)合中國銀聯(lián)建設統一網(wǎng)關(guān)，在國家層面形成了跨境二維碼支付服務(wù)的對外統一接口。

中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心主任楊濤介紹，統一網(wǎng)關(guān)支持境內外機構通過(guò)“一點(diǎn)對接”開(kāi)展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，有利于降低機構間的系統對接成本，減少多次改造的資源浪費。同時(shí)，推動(dòng)形成統一的境外錢(qián)包機構合作標準，提升境外錢(qián)包引入效率和使用體驗，同時(shí)促進(jìn)跨境二維碼支付市場(chǎng)的公平競爭和良性發(fā)展。

“統一網(wǎng)關(guān)還可協(xié)調推動(dòng)境內機構開(kāi)放受理環(huán)境，有利于進(jìn)一步擴大境外錢(qián)包的境內受理面?！睏顫硎?，統一網(wǎng)關(guān)將建立涵蓋“外包內用”“內包外用”的統一信息接口，推動(dòng)實(shí)現對跨境二維碼支付業(yè)務(wù)的統一管理，支持參與機構為境內外用戶(hù)提供更加安全、可靠的支付服務(wù)。

據相關(guān)部門(mén)統計，目前，跨境二維碼統一網(wǎng)關(guān)已與多家境內外參與機構合作，主要包括中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司、銀聯(lián)國際、支付寶、財付通、Alipay Connect、Tenpay Global、DBS PayLah!、Touch'n Go、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門(mén)錢(qián)包等，支持新加坡、馬來(lái)西亞、泰國以及中國香港、中國澳門(mén)等國家和地區的錢(qián)包到中國境內的商戶(hù)受理使用。

截至9月11日，統一網(wǎng)關(guān)辦理業(yè)務(wù)198.1萬(wàn)筆，金額4.27億元。記者了解到，預計后續還將持續擴大參與機構規模和跨境支付互聯(lián)互通范圍，支持更多符合要求的機構接入開(kāi)展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)。

優(yōu)先支持“外包內用”

據了解，統一網(wǎng)關(guān)相關(guān)建設工作自2025年初全面展開(kāi)，7月30日統一網(wǎng)關(guān)正式投產(chǎn)上線(xiàn)，優(yōu)先支持“外包內用”業(yè)務(wù)，并向參與機構發(fā)布了統一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規則和技術(shù)規范。

楊濤介紹，根據已發(fā)布的《跨境二維碼統一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規則（試行）》，錢(qián)包機構、收單機構、金融基礎設施（包括境內清算機構、境外國家金融基礎設施）、境外參與機構合作方等符合條件的市場(chǎng)機構均可申請成為統一網(wǎng)關(guān)的參與機構，在完成機構準入、聯(lián)調測試、生產(chǎn)驗證以及協(xié)議簽約后，可接入統一網(wǎng)關(guān)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

在第十四屆中國支付清算論壇上，騰訊宣布將通過(guò)統一網(wǎng)關(guān)進(jìn)一步開(kāi)放微信支付“外包內用”服務(wù)，支持更多境外錢(qián)包在中國境內通過(guò)微信支付二維碼支付。9月17日，螞蟻集團宣布，旗下支付寶和螞蟻國際成為第一批參與統一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的機構。7月底，螞蟻集團“外包內用”業(yè)務(wù)已隨統一網(wǎng)關(guān)成功上線(xiàn)試運行。

騰訊公司副總裁、財付通總經(jīng)理鄭浩劍表示，公司將全力參與“跨境二維碼統一網(wǎng)關(guān)”建設，在近年來(lái)微信支付持續升級“外卡內綁”“外包內用”服務(wù)的基礎上，通過(guò)“跨境二維碼統一網(wǎng)關(guān)”接入更多境外錢(qián)包，進(jìn)一步提升跨境支付效率與體驗。螞蟻集團CEO韓歆毅表示，成為跨境統一網(wǎng)關(guān)首批試點(diǎn)機構不僅是技術(shù)上的突破，更是生態(tài)協(xié)同的成果。未來(lái)將繼續加大投入，積極為入境支付便利化貢獻力量。

楊濤表示，以二維碼支付為代表的移動(dòng)支付是我國的“數字名片”，此次推出統一網(wǎng)關(guān)是跨境支付互聯(lián)互通的重要探索，有利于降低跨境移動(dòng)支付對接難度，讓掃碼支付變得更簡(jiǎn)單。在此期間，行業(yè)機構積極響應，通過(guò)不斷優(yōu)化“外卡內綁”“外包內用”等跨境支付服務(wù)，構建了對外無(wú)縫對接境外錢(qián)包及銀行機構、對內深度融入廣大商戶(hù)日常經(jīng)營(yíng)的雙向橋梁。

提升境內外用戶(hù)體驗

“統一網(wǎng)關(guān)就像一個(gè)‘翻譯員’和‘調度員’，通過(guò)技術(shù)對接和業(yè)務(wù)整合，有助于實(shí)現不同國家二維碼支付系統的互聯(lián)互通?！倍ｍ当硎?，我國作為全球二維碼應用第一大市場(chǎng)，在全球二維碼支付市場(chǎng)占比達70%以上，因此更需要建設統一網(wǎng)關(guān)，在國家層面形成跨境二維碼支付服務(wù)的對外統一接口，支持境內外機構接入后開(kāi)展“外包內用”“內包外用”等業(yè)務(wù)，處理二維碼主掃和被掃模式下的交易。

在業(yè)內專(zhuān)家看來(lái)，統一網(wǎng)關(guān)有助于提升境內外用戶(hù)體驗。董希淼認為，統一網(wǎng)關(guān)推動(dòng)跨境支付互聯(lián)互通，協(xié)調推動(dòng)境內機構開(kāi)放受理環(huán)境，有利于進(jìn)一步擴大境外錢(qián)包的境內受理面，提升境外錢(qián)包引入效率和使用體驗，有助于提高境外人士來(lái)華支付便利性。同時(shí)，境內人士到境外留學(xué)、旅游，無(wú)需大量換匯或攜帶過(guò)多現金。無(wú)論是境內還是境外消費者，都可以直接使用熟悉的本國電子錢(qián)包在對方國家掃碼支付。

“從用戶(hù)角度來(lái)看，體驗是順暢的?！睏顫硎?，一方面，統一網(wǎng)關(guān)為境內外機構提供跨境交易信息轉接分發(fā)等服務(wù)，不參與資金劃撥處理，不直接向錢(qián)包用戶(hù)和商戶(hù)提供服務(wù)。另一方面，統一網(wǎng)關(guān)系統支持對交易信息轉接的實(shí)時(shí)處理，經(jīng)前期聯(lián)調測試和試運行，通過(guò)統一網(wǎng)關(guān)開(kāi)展的跨境支付業(yè)務(wù)高效有序，基本做到用戶(hù)端無(wú)感。

統一網(wǎng)關(guān)上線(xiàn)后，安全如何保障？楊濤介紹，統一網(wǎng)關(guān)的建設對標國際前沿標準，在業(yè)務(wù)合規方面，參與機構需根據統一網(wǎng)關(guān)規則履行KYC（了解你的客戶(hù)）、“三反”（反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅）、實(shí)時(shí)風(fēng)險監控及交易信息報送等盡職義務(wù)，建立多層次的安全防護體系，確?？缇辰灰缀戏ê弦?、風(fēng)險可控。

在信息安全方面，中國支付清算協(xié)會(huì )作為統一網(wǎng)關(guān)運營(yíng)機構，根據所適用的法律法規和監管要求，履行統一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)信息保護及數據安全義務(wù)。參與機構按照統一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規則，需建立必要的信息安全、網(wǎng)絡(luò )安全和數據安全管理機制，妥善保護和處理統一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)中的敏感數據和個(gè)人信息。

在系統安全方面，統一網(wǎng)關(guān)采用兩地多中心部署，采用多活接入、靈活擴容的形式，具備高并發(fā)能力、高自主可控性和應用故障自動(dòng)恢復功能。統一網(wǎng)關(guān)還與參與機構共同制定跨機構的整體應急響應預案，明確在鏈路中斷、參與機構系統故障等情況下的協(xié)同處理流程，能夠有效保障極端情況下的系統安全及業(yè)務(wù)連續性。（經(jīng)濟日報記者 陳果靜）